法人や個人事業主の方が事業資金を調達する方法の一つが、ビジネスローンです。ビジネスローンの中には即日融資に対応している商品が数多くあり、緊急に資金が必要になった時にスピーディーに借入できます。

個人事業主でも必ず借りれる、審査甘いビジネスローンはあるのでしょうか?
ビジネスローンを利用する際には、どんなことに注意すべきでしょうか?
本記事では、ビジネスローンの基本情報からメリット・デメリットまで、役立つ情報をご紹介します。

法人・個人事業主向けビジネスローンの3つのメリット

ビジネスローンとは、法人や個人事業主を対象に事業性融資を行うローン商品のことです。
資金使途を事業目的に限るものがほとんどですが、中にはプライベートな用途も併用可とする商品もあります。融資限度額や金利、申込条件は各金融機関によって異なるため、数あるビジネスローンを比較検討して、その中から最適な商品を選ぶのが良いでしょう。

法人・個人事業主向けビジネスローンについての理解を深めるために、まずは3つのメリットについて解説します。

1.総量規制対象外なので資金調達に向いている

総量規制とは、貸金業者から借入可能な金額の上限を「年収の3分の1まで」に規制する法律のことです。年収が300万円と仮定すると、100万円までしか借入できないということになります。

しかし総量規制の対象にならない貸付については、年収の3分の1を超えても借入が可能な場合があります。たとえば事業者に対する貸付は「例外貸付け」として分類されるため、返済能力が認められた場合には総量規制以上の借入ができます。

次の貸付けは、顧客の利益の保護に支障を生ずることがない貸付けとして、総量規制の「例外貸付け」に分類されます。(中略)
⑥個人事業者に対する貸付け(事業計画、収支計画、資金計画により、返済能力を超えないと認められる場合)
⑦新たに事業を営む個人事業者に対する貸付け(要件は、上記⑥と同様。)
⑧預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け(貸付けが行われることが確実であることが確認でき、1か月以内の返済であることが要件)
引用元:総量規制が適用されない場合について【貸金業界の状況】|日本貸金業協会

事業資金を借り入れる際には、事業・収支・資金計画を提出する必要があります。100万円以下の借入については事業計画の提出に代えて、資金繰りや収支を確認できる書類の提出も可能です。以上の条件を満たすことができれば、総量規制における上限金額に制約なく借入できるのがビジネスローンのメリットです。

2.融資スピードが早く最短即日で融資を受けられる

信託会社や消費者金融のビジネスローンは、最短で即日融資に対応しています。必要なタイミングですぐに融資を受けられるのは、事業者にとって大きなメリットといえます。

以下は、法人または個人事業主を対象に即日融資を行っているビジネスローン一覧です。

ビジネスローン 限度額 金利 融資対象
AGビジネスサポート
事業者向けローン
50万円〜1,000万円 3.1%〜18.0% 法人・個人事業主
アクト・ウィル
ビジネスローン
300万円〜1億円 7.5%〜15.0% 法人(年商5,000万円以上)
オージェイ
ビジネスローン
30万円〜2,000万円 10.00%〜18.00% 法人・個人事業主
キャレント
ビジネスローン
1万円〜500万円 7.8%〜18.0% 法人
三鷹産業
ビジネスローン(商工ローン)
50万円〜1,000万円 6.0%~18.0% 中小企業・個人事業主
ニチデン
事業者ローン
1億円まで 4.8%〜17.52% 法人・個人事業主
オリックスクレジット
VIPローンカード BUSINESS
50万円〜500万円 6.0%〜17.8% 法人・個人事業主
プロミス
自営者カードローン
300万円まで 6.3%〜17.8% 自営者
アコム
ビジネスサポートカードローン
1万円〜300万円 12.0%〜18.0% 個人事業主

融資を急ぐ場合には、ノンバンク系のビジネスローンを選ぶようにしましょう。なぜなら銀行系のビジネスローンは融資までに1週間程度が必要になるケースが多いからです。

即日対応のビジネスローンを一つ選んだら、なるべく早い時間帯に申込手続きを行いましょう。
当日中に借りるためには審査対応時間内に申込を完了し、必要な書類をすべて提出する必要があるため、事前準備も大切です。申込を行う法人や個人事業主によって必要書類が異なるため、公式サイトをチェックした上で電話確認するのが確実な方法です。

3.担保や保証人を必要としないケースが多い

ビジネスローンの3つ目のメリットは、担保や保証人なしで利用できるという点です。

保証人を探したり保証契約を結ぶ手間がかからない分、時間をかけずにビジネスローンを契約できます。連帯保証人を立てると、万が一返済が滞った時に迷惑をかける恐れがありますが、保証人不要のビジネスローンであれば人に迷惑がかかることもありません。

個人事業主も利用できるビジネスローンは審査甘い?

一般的に個人事業主は各種ローンの審査に通りにくいといわれていますが、ビジネスローンは個人事業主も融資対象になっているため厳しすぎることはないと考えられています。「審査激甘」などの謳い文句で宣伝を行う闇金には手を出すべきではありませんが、独自審査の事業者ローンであれば柔軟な審査を期待できます

赤字決算でも申込可能な商品がある

支出が収入を上回り、利益が出ていない状態のことを赤字決算といいます。
たとえば起業したばかりで事業が軌道に乗っていない時や、自然災害などの予期しないアクシデントが原因で赤字になるケースがあります。

ビジネスローンの中には、赤字経営の個人事業主や法人に対しても融資を行っている貸金業者があります。以下はその一例です。

ビジネスローン 融資対象 赤字決算への対応
クラウドバンクフィナンシャルサービス 法人 赤字決算であっても、融資は可能です。法人様の決算内容だけでなく、担保の評価や事業計画など総合的に判断いたします。
セゾンファンデックス 個人事業主 赤字決算のお客様へのご融資実績も多数ございます。
事業計画書をご提出いただき、経営改善案をお教えください。 今後の事業計画・返済計画・担保不動産などをもとに総合的に判断させていただきます。
他の金融機関ではお取扱いが難しい場合でもお気軽にご相談ください。連続赤字決算でもまずはお問合せください。

ノンバンク系は銀行系より審査が甘い

審査が甘いビジネスローンを見分ける簡単な方法は、金利が高いビジネスローンを選ぶことです。

融資を行うにあたりローン会社が危惧するのは貸し倒れのリスクですが、金利が高い商品はそのリスクを「利息をたくさん受け取る」ことでカバーしているため、低金利の商品より審査に通りやすい傾向にあります。

低金利の銀行ビジネスローンはどうしても審査基準が高くなりがちですので、審査の通りやすさ重視でビジネスローンを選ぶなら、消費者金融系列を選ぶのがおすすめです。

ビジネスローンおすすめ16社!法人も個人事業主も即日借入可能

ノンバンク系のビジネスローンの中から、特におすすめの16社をピックアップしました。
法人向けの商品や個人事業主専用の商品があるので、まずは融資対象を見るようにしましょう。
利用限度額や金利設定が希望条件と一致しているかどうかにも注目しながら読み進めてください。

【AGビジネスサポート】最短即日融資の事業者向けローン

おすすめポイント

  • 最高1,000万円まで融資可能で、事業拡大や一時的なつなぎ資金として好評
  • 来店不要で申込可能で、インターネットによる契約手続きが可能
融資額 50万円〜1,000万円
金利 3.1%〜18.0%
即日融資
融資対象 法人または個人事業主
担保・保証人 原則不要
※法人の場合は代表者様に原則、連帯保証をお願いします。
返済方式 元利均等返済:最長5年
元金一括返済:最長1年
必要書類 法人:代表者の本人確認書類、決算書
個人事業主:本人確認書類、確定申告書、所定の事業内容確認書
※その他必要に応じた書類

AGビジネスサポートの「事業者向けビジネスローン」は事業性融資専用の商品で、最短即日のスピード融資に対応しています。法人の方はもちろんのこと、個人事業主の方でも確定申告書に営業所得、不動産所得、農業所得いずれかの記載がある方はAGビジネスサポートに申し込み可能です。

借入後に返済だけを行う「事業者向けビジネスローン」の他に、限度額の範囲内で繰り返し利用できる「事業者向けカードローン」の取り扱いがあります。どちらも最高1,000万円までの大口融資に対応しているので、状況に応じていずれかを選択できます。

審査に通るかどうかの目安を知る方法としておすすめなのが、公式サイトの「お借入5秒診断」を利用する事です。代表者年齢・事業形態・年間売上・他社借入件数の4項目を入力するだけで、融資の検討可能かどうかが表示されます。あくまでも簡易診断なので具体的な借入可能額は表示されませんが、申込できる状態にあるかどうかを知るための判断材料にできます。

【アクト・ウィル】中小企業向けのビジネスローン

おすすめポイント

  • 最大1億円まで融資可能で、設備投資や債務返済等に利用できる
  • 新規貸付の際に小切手、手形をお持ちの方は30日間無利息で融資
融資額 300万円〜1億円
金利 7.50%〜15.00%
即日融資
融資対象 法人(年商 5,000万円以上)
担保・保証人 代表者の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要
※一部の融資業務に担保が必要な場合あり
返済方式 一括または分割返済(元金均等払い)
必要書類 ・代表者本人を確認する書類
・決済報告書の一部(損益計算書、売掛金、買掛金内訳書)

アクト・ウィルは中小企業のサポートを専門としており、事業拡大・債務返済・設備投資など様々な用途に利用できます。最大1億円の大口融資も可能なので、複数の金融機関からの借入を一本化する目的で申し込むことも可能です。「事業資金を必要としているが銀行融資を断られた……」という場合でも、融資が可能な場合があります。アクト・ウィルでは電話申込のスタイルを採用しており、相談しながら融資額を決定できるので安心です。

申込をしてから最短60分で簡易審査が終わり、結果連絡を受けたら必要書類をFAXまたは郵送で提出します。審査の一連の流れを終えるためには一定の時間が必要ですので、すぐに借りたい時には午前中までに申し込みを完了するのがベストです。

【オージェイ】無担保融資のビジネスローン

おすすめポイント

  • 営業年数が短くても申込可能
  • 本人の信用のみで最短即日融資
融資額 30万円〜2,000万円
金利 10.00%〜18.00%
即日融資
融資対象 法人または個人事業主
担保・保証人 原則不要(法人の場合代表者の保証が必要)
※審査の結果により担保、第三者の保証人が必要となる場合があります。
返済方式 一括返済・元金均等・元利均等・自由返済
必要書類 ・登記簿謄本
・決算書2期分(確定申告書)
・印鑑証明・身分証明書
・納税証明書

株式会社オージェイの無担保融資は、個人事業主の方も利用できるビジネスローンです。最短即日から融資を受けられるため、急ぎで事業資金が必要になった場面で役立ちます。
無担保融資の他に不動産担保融資、動産担保融資、売掛債権担保融資などの各種融資の取り扱いがあります。中でも不動産担保融資は最高1億円までの融資に対応しているので、大口の資金調達に適しています。

申込手続きは電話またはインターネットの応募フォームから行うことができますが、来社面談が必要です。東京都中野区に営業所があるので、来店可能な法人または個人事業主の方は利用を検討できるでしょう。来社契約が難しい場合には、希望の時間と場所を伝えることで相談に応じてもらえる場合があります。

【キャレント】スピード特化型ビジネスローン

おすすめポイント

  • 平日14時までに手続き完了で最短当日中に振込可能
  • 利用限度額100万円以上の場合は年率7.8%~15.0%
融資額 1万円〜500万円
金利 7.8%〜18.0%
即日融資 〇対応
融資対象 法人
担保・保証人 原則不要
返済方式 元金均等返済方式
必要書類 本人確認書類(免許書・保険証)、登記事項証明書
決算書および事業計画・収支計画・資金計画

キャレントの「スーパーローン」は、事業資金の範囲内で使途自由の便利なビジネスローンです。
融資額は500万円までとなっておりビジネスローンとしては少額ですが、少額ならではのスピーディーな融資が可能になっています。返済期間が最長120ヵ月と長いので、無理なく返済を続けることができます。

24時間365日いつでもWEB申込でき、申込フォームの入力に必要な時間は約3分と短いので、忙しい事業者の方に向いています。来店もしくは電話での申込は受け付けていないので、ご注意ください。

【楽天カード】楽天市場に出店中なら楽天スーパービジネスローン

おすすめポイント

  • 楽天カードの会員でなくても申込可能
  • 売上代金の中から支払額を充当できる
融資額 50万円〜1,500万円
金利 3.0%〜14.5%
即日融資 最短翌営業日
融資対象 楽天グループ加盟店(法人、個人事業主)
担保・保証人 原則不要
返済方式 極度方式基本契約
必要書類 法人:代表者本人を確認できる書類、登記事項証明書(商業登記簿謄本)
個人事業主:代表者本人を確認できる書類、確定申告書原則2期分

楽天スーパービジネスローン「エクスプレス」は、楽天市場に出店の店舗を有する法人および個人事業主の方を対象にした商品です。楽手市場での売上のうち、R-Card Plusもしくは楽天ペイでの売上がビジネスローンの返済に自動で充当される「売上充当返済」を採用しているのが大きな特徴です。
楽天市場での事業拡大を考えている法人もしくは個人事業主の方にとって、メリットの大きいビジネスローンといえます。

個人事業主の方は原則として2期分の確定申告書の提出が必要ですが、業績が浅い場合でも申込可能な場合があるということなので、気軽に相談できます。

【ビジネスパートナー】最高500万円のスモールビジネスローン

おすすめポイント

  • 事務手数料や繰り上げ返済手数料不要
  • カード利用の場合セブン銀行ATMから借入と返済ができる
融資額 50万円〜500万円
金利 9.98%〜18.0%
即日融資 最短5日
融資対象 法人または個人事業主
担保・保証人 原則不要
※ただし、法人の場合は代表者の連帯保証が必要
返済方式 借入時残高スライド元金定額リボルビング返済
必要書類 法人
・代表者の本人確認書類
・登記事項証明書(履歴事項全部証明書)※
・印鑑証明書(法人・個人のもの)※
・決算書(原則直近2期分)等
個人事業主
・事業主本人確認書類
・印鑑証明書(個人のもの)※
・確定申告書(原則 直近2年分)
・借入計画書 等
※発行後3ヶ月以内のもの

ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは、満20歳から満69歳までの法人もしくは個人事業主の方が利用できる商品です。即日融資には対応していませんが、申込から最短5日で融資を受けることができます。限度額の範囲内で繰り返し利用できるので、資金繰りに困った時の強い味方になるでしょう。

申込前に「ビジネスローン1秒診断」を利用することで、融資可能かどうかの簡易診断ができます。
事業形態・業歴・代表者年齢の3項目を入力するだけで診断結果を見ることができますので、ぜひ活用してください。

【三鷹産業】最短即日融資のビジネスローン(商工ローン)

おすすめポイント

  • 最短即日融資も可能
  • 契約と同時に現金を手渡し
融資額 50万円〜1,000万円
金利 100万円以上:6.0%~15.0%
100万円未満:6.0%~18.0%
即日融資
融資対象 中小企業または個人事業主
担保・保証人 審査によっては保証人・担保(不動産)が必要な場合あり。
※法人の場合は代表者の連帯保証が必要
返済方式 元利均等返済(3年以内、36回まで)
一括返済(6カ月以内)
必要書類 法人:法人印鑑証明・会社謄本・法人実印
個人事業主:印鑑証明・住民票・実印・身分証明書

三鷹産業のビジネスローン(商工ローン)は、自営業者の方を対象に事業資金を融資する商品です。
基本的には申込当日に審査回答があり翌日に融資が実行されますが、急ぎの場合は即日融資にも対応しています。開業資金、運転資金、つなぎ資金などの様々な用途に役立てることができます。

申込手続きは電話・FAX・メールなどの方法で行うことができますが、面談や契約の際には来店が必要です。事情があって来店できない場合には、希望の場所と時間に配達してもらうことも可能です。
全国対応はしていませんが、対象地域の自営業者であれば無料相談を受けながら契約できるので、はじめてのビジネスローンに向いています。

取引可能地域は、以下の通りです。
・大阪、京都、兵庫、奈良、和歌山、滋賀、愛知、三重

【ニチデン】20年長期返済の事業者ローン

おすすめポイント

  • 1億円の大口融資で様々なニーズに対応
  • 自営業者の方は年収の3分の1を超える借入も可能
融資額 1億円まで
※1億円以上も応相談
金利 4.8%〜17.52%
即日融資
融資対象 法人または個人事業主
担保・保証人 必要な場合あり。
※法人の場合は代表者が原則連帯保証人
返済方式 元金一括払・元利均等払・ボーナス併用返済
元金据置自由返済
必要書類 身分証明書
収入証明書(直近2ヶ月分)
自営業者は確定申告書一式(印判あるもの)等

ニチデンの事業者ローン(ビジネスローン)は、審査に応じて1億円まで融資可能としています。
他のビジネスローンと比較して圧倒的に融資額が大きいため、例えば大規模なイベントに合わせて会社や法人を立ち上げる際の運転資金として役立ちます。

対象地域が限定されており全国対応していない点はデメリットですが、該当する地域にお住まいの事業者にとってはメリットの大きいローン商品といえます。

融資対象地域は、以下の通りです。
・大阪、奈良、和歌山、滋賀、三重、京都、兵庫

【ユニーファイナンス】事業者様向けビジネスローン

おすすめポイント

  • 24時間いつでも申込受け付け中
  • 事業者ローン専用ダイヤルで無料相談可能
融資額 ~200万円(ビジネスローン)
100万円〜1,000万円(スーパービジネスローン)
金利 12.00%〜17.95%
即日融資 ×
融資対象 自営業者の方
担保・保証人 土地・建物(不動産)・有価証券(スーパービジネスローン)
※法人契約の場合は代表者が連帯保証人となります。
返済方式 残高スライドリボルビング・元金均等分割・元利均等分割方式
必要書類 本人確認書類決算書(2期分)
その他必要に応じて登記簿謄本・印鑑証明書など

ユニーファイナンスでは、満23歳以上の自営業者の方を対象に融資を行っています。
限度額200万円のビジネスローンと、限度額1,000万円のスーパービジネスローンの2パターンがあります。いずれにしても、土地や建物などの不動産を担保にビジネスローンを組むことになります。

ビジネスローンは原則3年・36回以内に、スーパービジネスローンは原則5年・60回以内に完済する必要があります。限度額に対して返済期間が比較的短い設定になっているため、返済の目処が立つ状況で計画的に利用するのが大切です。

【クラウドバンクフィナンシャルサービス】法人向けのビジネスローン

おすすめポイント

  • 少額融資と大口融資のどちらにも対応
  • 申込から最短7日で融資可能
融資額 2,000万円〜10億円
金利 4.0%〜20.0%
即日融資 ×
融資対象 法人
担保・保証人 不動産、有価証券、預金担保、売掛債権
返済方式 元利均等方式
必要書類 登記簿謄本、印鑑証明書、納税証明書
決算書(損益計算書、貸借対照表)
※2、3期分を求められることがあります。
確定申告書、資金繰り表、事業計画書、試算表
借入状況一覧、手持工事明細表(建設業の場合)

クラウドバンクでは独自の審査基準を設けており、他の金融機関では融資が難しいケースにも対応可能です。投資物件を購入するために急に大口融資が必要になった場合や、赤字決算のために銀行から融資を受けられない場合などにクラウドバンクが選ばれています。

審査には対面ヒアリングや各種必要書類の提出、担保の確認などの実地調査が含まれるため、最短でも7日間が必要です。迅速な融資を受けられるように経験豊富な担当者がサポートしてくれるので、企業の安定や成長のための資金を必要としている際に活用できるでしょう。

【オリックスクレジット】VIPローンカードBUSINESS

おすすめポイント

  • 最短60分のスピード審査で即日契約に対応
  • 近くのコンビニで利用できる便利なビジネスローン
融資額 50万円〜500万円
※審査結果によっては50万円を下回る契約額となる場合もあります。
金利 6.0%〜17.8%
※100万円コース以上は14.9%以下となります。
即日融資
融資対象 法人格を有する事業の代表者の方
業歴1年以上の個人事業主の方
担保・保証人 不要
返済方式 新残高スライドリボルビング返済
元利込定額リボルビング返済
必要書類 本人確認書類、年収が確認できる書類

オリックスクレジットのビジネスローンは、事業性資金だけでなくプライベートでも利用できる便利な商品です。WEB完結申込で最短即日から融資を受けられるので、ビジネスチャンスを逃したくない場面で活躍します。即時振込に対応しており、ローンカードが手元に届く前から利用開始できます。

ビジネスの頼もしいパートナーになるという意味でVIPなローンですが、入会金や年会費は無料です。
さらに、オリックスグループが展開するホテルやレンタカー、レストランを優待価格で利用できる特典もついてきます。VIPローンカードBUSINESSは、今すぐに資金が必要ないとしても、いざという時に備えて持っておくと安心な一枚です。

【プロミス】当日利用可能な自営者カードローン

おすすめポイント

  • スピード審査で最短即日から利用できる
  • 限度額の範囲内で繰り返し借入可能
融資額 300万円まで
金利 6.3%〜17.8%
即日融資
融資対象 自営者
担保・保証人 不要
返済方式 残高スライド元利定額返済方式
必要書類 本人確認書類、収入証明書類

プロミスの自営者カードローンは、プライベートな利用はもちろんのこと事業資金としても利用可能です。返済期間は「借入後原則最長6年9か月」と比較的長い設定になっているので、無理なく返済を続けることができます。

申込方法は自動契約機もしくは電話のみで、WEB完結には対応していません。
契約時には自動契約機に来店する必要があり、利便性の面ではプロミスのフリーキャッシングに劣ります。来店する時間が取れない個人事業主の方は、WEB完結対応のフリーキャッシングの利用を検討できるでしょう。

【オリコ】法人・個人事業主専用のビジネスローン

おすすめポイント

  • 来店不要で契約可能で、スピーディーに資金調達可能
  • 年会費、入会金不要
融資額 証書貸付タイプ:100万円~1,000万円
クレジットライン設定タイプ:50万円~500万円
金利 6.0%〜15.0%
※新規申込時は8.4%~15.0%
即日融資
融資対象 業歴1年以上の法人または個人事業主
担保・保証人 担保不要。法人については代表者様の連帯保証が必要になる場合あり。
返済方式 元利均等返済(ボーナス併用返済は不可)
一括返済(翌月一回払い、元金据置一回払い[最長据置期間3カ月])
必要書類 法人:本人確認書類、決算書直近2期分(税務署受領印のあるもの)、登記事項証明書、資金繰り表または事業計画書等
個人事業主:所得証明書類、借入計画書等、本人確認書類

オリコの「ビジネスサポートプラン」は、法人または個人事業主専用の証書型ローンです。
融資対象は、オリコ加盟店及びオリコのクレジット、カードを利用している法人・個人事業主となっています。まとまった資金が必要な場合には「証書貸付タイプ」、繰り返し発生する小口資金の調達には「クレジットライン設定タイプ」の利用がおすすめです。

なお、オリコには個人事業主専用の「CREST for Biz(クレスト フォービズ)」というローンの取り扱いもあります。返済方法として「毎月定額返済」を選択可能で、返済計画を立てやすい点がメリットです。

【セゾンファンデックス】個人事業主専用カードローン

おすすめポイント

  • インターネットから最短数十秒で指定口座に振り込み
  • いつでもATMから返済可能
融資額 1万円〜500万円
金利 6.5%〜17.8%
即日融資
融資対象 個人事業主
担保・保証人 不要
返済方式 定額リボルビング方式、1回払い
※お申し出により、増額返済、一括払いが可能
必要書類 申込書、本人確認書類、事業実態を確認できるもの、事業計画や資金繰りがわかるもの、借入計画書

セゾンファンデックスの「個人事業主専用カードローン」は、20歳から70歳までの毎月定期収入のある電話連絡可能な個人事業主を対象にした融資商品です。
お金が足りない時に借入を行い、収入が入った時点ですぐにATMから返済することで利息負担を最小限にとどめることが可能です。

審査結果を決算内容だけで判断するわけではないので、赤字決算でも相談に応じてもらえます。
自身や家族が所有する不動産を担保として提供できる場合は、「不動産担保ローン」の利用を検討できるでしょう。

【アコム】ビジネスサポートカードローン(個人事業主向け)

おすすめポイント

  • 最短で申込当日から利用可能
  • 限度額の範囲内で繰り返し借入できる
融資額 1万円〜300万円
金利 12.0%〜18.0%
即日融資
融資対象 業歴1年以上の個人事業主
担保・保証人 不要
返済方式 定率リボルビング方式
必要書類 直近1期分の「確定申告書B(第一表)(写し)」(収受日付印が押印されたもの)

アコムのビジネスローンの最大のメリットは、最短即日から借入できる事です。
スピードに特化した大手消費者金融ということもあり、アコムなら他の金融機関よりも迅速に融資を受けられることを期待できます。

すでにアコムのカードローンを利用中の方も、ビジネスサポートカードローンに切り替え可能です。
資金使途は自由なので、事業性資金とプライベートで必要な資金のどちらにも利用できます。
返済期間が最長8年7ヵ月とゆとりのある設定ですので、無理のないペースで返済を続けられるでしょう。

【アイフル】事業者向けビジネスローン

おすすめポイント

  • 最高1,000万円まで融資可能
  • 最短即日融資
融資額 50万円〜1,000万円
金利 3.1%〜18.0%
即日融資
融資対象 法人または個人事業主
担保・保証人 原則不要
返済方式 元利均等返済、元金一括返済
必要書類 法人:代表者の本人確認書類、決算書
個人事業主:本人確認書類、確定申告書、AGビジネスサポート所定の事業内容確認書

アイフルのビジネスローンは、事業拡大や一時的なつなぎ資金等の事業資金に活用可能な商品です。毎月の返済に銀行口座引き落としを利用でき、多忙による返済遅れを防止できるのがビジネスローンのメリットです。赤字決算でも現在の状況によっては融資が可能になる場合もあるため、平日10:00~18:00の間に電話相談すると良いでしょう。

なお、アイフルのビジネスローンは借入後に返済のみを続けていく商品で、繰り返し借入することはできません。一般的なカードローンとは使い方が異なるため、商品内容をよく理解してから申し込むようにして下さい。

低金利の銀行系ビジネスローンおすすめ8社

銀行系のビジネスローンの最も大きなメリットは、まとまった融資額を低金利で借入できる事です。
消費者金融系ビジネスローンの最高金利17.8~18.0%に対し、銀行系は13.5%~14.5%と低金利で借入可能です。

ビジネスローンの銀行融資を受ける際には最短でも2営業日を見る必要があり、即日融資には対応していません。緊急性の高い案件には向きませんが、これから事業の拡大を検討している法人もしくは個人事業主の方は、銀行カードローンの利用を検討できるでしょう。

【GMOあおぞらネット銀行】ビジネスローンあんしんワイド

おすすめポイント

  • 申込から契約までオンライン完結で来店不要
  • 融資枠の範囲内で繰り返し借入可能
融資額 10万円〜1,000万円
※ただし、GMOお得意さま応援ローン特約が適用される場合は、10万円以上50万円以内の借入限度額となります。
金利 0.9%~14.0%(固定金利・審査のうえ決定)
融資スピード 最短2営業日
融資対象 ・GMOあおぞらネット銀行の法人口座(円普通預金口座)を持っている事
・営利法人であること(会社の種類が、株式会社、有限会社、合同会社、合名会社、合資会社であること)
・下記(ア)から(ウ)のいずれかを満たすこと
(ア)当社法人口座に直近3カ月分以上の連続した入出金明細がある
(イ)freee入出金管理 with GMOあおぞらネット銀行で直近3カ月分以上の連続した入出金明細を同期している
(ウ)GMOインターネットグループ各社から、当社所定のお客さま情報が当社へ連携されることに同意いただける
資金使途 事業性資金
※投機資金等にはご利用いただけません。
担保・保証人 不要
返済方式 約定返済、随時返済
必要書類 銀行口座の入出金取引明細等

GMOあおぞらネット銀行の融資(利用)枠型ビジネスローン「あんしんワイド」は、法人向けのローン商品です。審査はビジネスローン申込日の属する前月から3カ月以上連続した入出金明細を基に行われるため、決算書や事業計画書の提出は不要です。他のビジネスローンとは違い、創業初年度から借入できるのが「あんしんワイド」の大きなメリットです。

一般的な銀行ローンは低金利で借入できるというメリットがある一方で、提出書類が多く審査に時間がかかるというデメリットがあるものです。その点「融資型ビジネスローンあんしんワイド」は、GMOあおぞらネット銀行の法人口座がある事、その口座に取引履歴がある事という2つの簡単な条件を満たしているだけでOK。シンプルな条件なので、最短2営業日というスピードで借入をスタートできます。

【福岡銀行】事業性融資(ビジネスローン)フィンディ

おすすめポイント

  • 福岡銀行の口座がなくても申込可能
  • 来店不要のオンライン完結
融資額 100万円〜1,000万円
金利 2.0%~14.0%(固定金利)
融資スピード 仮審査結果は最短即日
融資対象 日本国内で事業を営む法人または個人事業主
資金使途 運転資金
担保・保証人 不要
返済方式 元金均等毎月返済
必要書類 本人確認書類
決算書(個人事業主の場合は確定申告書)
事業実態確認資料(福岡銀行に口座を保有していない場合)

福岡銀行のビジネスローン「フィンディ」は、事業のメインバンクとして福岡銀行を利用している法人または個人事業主の方に特におすすめです。口座の入出金情報をもとにAIが借入可能額の目安を提示する「事前審査」を受けることで、事前にいくら借入できるかの目安を知ることができます。
契約後はいつも使っている口座に資金が振り込まれるため、契約から借入までの流れもスムーズです。

福岡銀行の口座を持っていなくても、普段使っているクラウド会計や金融機関の口座情報を連携することでビジネスローンへの申込が可能になります。設立1期目から申込可能なので、事業実績が短い場合でも申込を検討できます。

【PayPay銀行】法人・個人事業主向けビジネスローン

おすすめポイント

  • 原則書類提出不要!手続きが簡単
  • 利用可能額は最大1,000万円
融資額 最大1,000万円
金利 1.8%~13.8%(変動金利)
融資スピード 2~3営業日
融資対象 法人:業歴2年以上、または決算を2期終了している。申込時、代表者の年齢が満20歳以上満69歳以下である。代表者が日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している。 個人事業主:日本国籍を有している、または外国籍で日本での永住権を有している。申込時、年齢が満20歳以上満69歳以下である。
資金使途 事業用であれば用途は自由
担保・保証人 不要
※法人の場合、原則代表者の連帯保証が必要
返済方式 約定返済、全額返済、一部返済
必要書類 原則不要(審査の過程で書類の提出が必要になる場合あり)

PayPay銀行のビジネスローンは申込の際に書類提出の必要がないため、気軽に申し込めるというメリットがあります。WEBから簡単な項目を入力するだけで申込が完了し、来店不要で手続きを進められる点も、PayPay銀行ビジネスローンが選ばれている理由の一つです。

ビジネスローンを利用するためには、PayPay銀行の「ビジネスアカウント」が必要です。
まだビジネス用口座をお持ちでない場合は、本審査を通過した後に口座開設を行い、その口座に借入額が入金される流れとなります。

paypay銀行ビジネスローンは審査日数が短く、低金利で利用できるので、事業性資金に困っている時に頼りにできます。

【東京スター銀行】スタービジネスカードローン

おすすめポイント

  • 無担保、保証人なしで事業資金を調達できる
  • 69歳になるまで継続的に利用可能
融資額 50万円〜1,000万円
金利 4.5%~14.5%(固定金利)
融資スピード 最短5日で審査回答
融資対象 法人代表者または個人事業主の方
資金使途 事業性資金
担保・保証人 不要
返済方式 残高スライドリボルビング方式
必要書類 本人確認書類、直近1期分の収入が分かる書類、商業登記簿謄本(法人代表者の方)、個人事業開業届出済証明書等(開業間もない方)

東京スター銀行の「スタービジネスカードローン」は、法人代表者の方や個人事業主の方を対象としたローンです。融資額が最大1,000万円までとゆとりの設定なので、事業の拡大や維持管理のために活用できます。

利用方法としては、ローンカードを使ってゆうちょ銀行や全国の提携ATMから入出金する方法があります。インターネットバンキング「東京スターダイレクト」の契約をすることで、スマホやパソコンから借入や返済を行うことができるようになります。

スタービジネスカードローンは仮申込のみWEB対応していますが、本申込・書類提出・契約はすべて郵送での手続きとなります。来店不要のローン商品ですが、WEB完結には対応していないのでご注意ください。

【三井住友銀行】ビジネスセレクトローン

おすすめポイント

  • 最大1億円までの大口融資
  • 三井住友銀行ならではの安心金利
融資額 1億円以内
金利 2.125%~
(変動金利の場合。固定金利、各種金利優遇制度もあり)
融資スピード
融資対象 ・業歴2年以上の法人であること
・三井住友銀行の窓口(エリア・法人営業部・支店)で取引が可能な地域に所在すること
・最新決算期において、債務超過でないこと
・申し込みの時点において、税金の未納がないこと
資金使途 運転資金、設備資金
担保・保証人 担保不要。第三者保証不要。
(ただし、代表取締役全員の連帯保証が必要です)
返済方式 元金均等返済
必要書類 最新の税務申告書(原本3期分)
最新決算期の納税証明書、商業登記簿謄本

三井住友銀行には、中小企業向け融資「ビジネスセレクトローン」の取り扱いがあります。
担保不要で最大1億円まで、担保を差し入れた場合には最大3億円までの申込が可能となります。
用途としては、運転資金の他に決算や賞与資金としても活用可能です。

融資額が他社より大きいこともあり、三井住友銀行のビジネスローンはWEB完結に対応していません。手続きをするためには来店が必須ですので、まずは取引可能な地域に所在しているかどうかを確認するようにして下さい。

【りそな銀行】りそなビジネスローン「活動力」

おすすめポイント

  • 全国の提携ATMで必要資金を出金できる
  • りそな銀行で口座取引がある場合は原則来店不要
融資額 10万円〜500万円
※法人のお客さまで決算書2期未満の場合は上限100万円となります
金利 6.0%、10.0%、14.0%
融資スピード
融資対象 以下のすべての条件を満たす法人または個人事業主
・りそなグループ(りそな銀行、埼玉りそな銀行、関西みらい銀行、みなと銀行)にて融資取引がない
・アイフル株式会社の保証を受けられる
・原則として信用保証協会利用対象業種であること(農林水産業は可)
・連帯保証人(法人代表者)、借入人(個人事業主)の借入申込時の年齢が満20歳以上69歳以下であること
・手形交換所または電子債権記録機関の取引停止処分を受けていないこと
・連帯保証人(法人代表者)、借入人(個人事業主)が日本国籍以外の場合は、永住者または特別永住者であること
資金使途 事業資金(創業資金を含む)
担保・保証人 担保不要。
※法人の場合、原則として代表者の連帯保証が必要
返済方式 約定返済
必要書類 法人:直近2期分の決算書、履歴事項全部証明書、代表者の本人確認書類
個人事業主:本人確認書類、所得証明書

りそなビジネスローン「活動力」は、ビジネス活動の中で発生する様々な場面での資金調達をサポートする事を目的としたローン商品です。設備投資や事業規模の拡大のために必要な資金や、想定外の支払いを補填するための資金など、都合に合わせて利用可能です。

返済方法は指定口座からの自動引落しなので、忙しくて返済を遅れてしまうという事がありません。
本申込および契約は郵送でのやり取りになるため、融資実行までには一定の期間が必要になる事が予想されます。急ぎの場面には向きませんが、今後に備えて資金を確保したい時に活用できるでしょう。

【三菱UFJ銀行】税理士会提携ビジネスローン「融活力」

おすすめポイント

  • 条件を満たす法人企業は金利優遇を受けられる
  • 原則として無担保で利用可能
融資額 5,000万円以内
金利 2.1%~9.0%
※年0.25%の優遇
融資スピード
融資対象 ・業歴2年以上で、確定した決算書2期分を提出可能な法人企業
・最新決算期において債務超過(貸借対照表の「資本の部」又は「純資産の部」がマイナス)でないこと
・申込時点で税金の未納がないこと
・三菱UFJ銀行の最寄の受付窓口に来店可能なこと
資金使途 事業資金
担保・保証人 原則無担保・第三者保証不要
(代表取締役の連帯保証が必要)
返済方式 元金均等返済
必要書類 本人確認書類、確定した決算書2期分、税理士会会員税理士の紹介書、中小企業の会計に関する指針の適用に関するチェックリスト

三菱UFJ銀行には、3種類のビジネスローンの取り扱いがあります。

  • 商工会議所・商工会メンバーズビジネスローン「融活力」
  • 法人会・納税協会会員向けビジネスローン「融活力」
  • 税理士会提携ビジネスローン「融活力」

上記のいずれかに該当する場合は金利優遇の対象となり、一般のビジネスローンよりも低金利で借入できます。

税理士会提携ビジネスローン「融活力」の金利優遇対象となるのは、三菱UFJ銀行が提携している税理士会の会員税理士から紹介を受けた「中小企業の会計に関する指針」に則った会計処理を行っている法人企業です。

【関西みらい銀行】事業者向けフリーローン

おすすめポイント

  • 安心の固定金利
  • 繰り上げ返済可能
融資額 10万円〜300万円
金利 4.0%~13.5%(固定金利)
融資スピード
融資対象 申込時年齢満20歳以上、完済時満76歳未満
継続して安定した収入がある
保証会社の保証が受けられる
取扱店の営業区域内に居住または営業している
資金使途 事業資金
担保・保証人 不要
返済方式 毎月元利均等返済
(最大元金の40%までボーナス返済併用可)
必要書類 本人確認書類

関西みらい銀行の事業者向けフリーローンは、事業資金として利用可能な無担保ローンです。
最高300万円まで借入可能なので、運転資金や設備資金として活用できます。
ボーナス返済や繰り上げ返済に対応しており、積極的に繰り上げ返済を行うことで効率的に返済を行なえる点がメリットといえます。

審査の際には、申込書に記載の事業所に担当者から電話が入ることがあります。場合によっては事業所への訪問が行われるケースもあり、その場合には融資実行までに時間がかかるという点に留意してください。

必ず借りれるビジネスローンはある?

「必ず借りれる」と断言できるビジネスローンは存在しません

どの金融機関も融資を行う前に審査を行っており、審査基準に満たない法人もしくは個人事業主の方はビジネスローンを利用できません。仮に「ブラックok」としているビジネスローンがあるなら、正規の貸金業者ではなく違法業者である可能性が高いです。

もし以下の条件に一つでも当てはまる点があるなら、ビジネスローン審査落ちの要因になります。

  • 信用情報に返済事故の履歴がある
  • 過去に破産や不渡りを起こした事実がある
  • 税金の未納がある
  • 最新決算期において債務超過の状態にある

納めていない税金があると審査に不利に働くため、速やかに納付するようにしてください。
現在利用中のクレジットカードやローンの返済に延滞履歴があるなら、ビジネスローンの審査通過はかなり厳しいでしょう。一方で、過去に金融事故を起こした事があっても、現在の返済能力が認められた場合には融資可能な場合もあります。

実際に審査を受けてみないと借入可能かどうか分かりませんので、少しでも審査通過の可能性があるならビジネスローンの申込を検討できます。

ビジネスローンのデメリットと注意点

ビジネスローンには総量規制オーバーでも申込できる、最短で申込当日から借入できるというメリットがありますが、一方でデメリットもあります。事業者ローンを実際に利用する前にデメリットを把握しておくなら、事前に対策を打つことができます。どのような点に留意してビジネスローンを利用すべきかについて、見ていきましょう。

「証書貸付」は借入の度に審査が必要

ビジネスローンには、「証書貸付」と「当座貸越」の2種類があります。

  • 証書貸付:借入の度に審査が必要。
  • 当座貸越:一度審査に通ったら、契約した上限額の範囲内で繰り返し借入可能。

個人向けのカードローンと異なり、ビジネスローンの多くは「証書貸付」の形態をとっているのが一般的です。証書貸付で借入を行ったら、あとは返済だけを続けていくことになります。さらに事業資金が必要になった際には、新規申込をした時と同じように審査を受ける必要があります。

必要な資金をいつでも借りられるビジネスローンをお探しの方には、GMOあおぞらネット銀行のビジネスローンがおすすめです。GMOあおぞらネット銀行の「あんしんワイド」は、銀行ならではの低金利で、なおかつ利用限度額の範囲内で繰り返し借入可能です。

利息負担が予想を上回るリスクがある

金利が高いビジネスローンは審査に通りやすい一面がありますが、利息負担が大きい点がデメリットになります。返済シミュレーションを利用することなく急いで借入を行った結果、利息負担の大きさに後で気付いて後悔するということもあります。

返済が長引けば長引くほど利息負担は増すので、できるだけ短期間で完済できるような計画を立てるようにしましょう。ビジネスローンを選ぶ際に、繰り上げ返済や一括返済に対応している商品を選ぶのも良い方法です。お金に余裕が出た時点でまとめて返済するなら、利息負担を大幅に軽減できます。

必要以上の金額を借りない

ビジネスローンを利用する際は、必要な金額以上の借入をしないようにしましょう。
借入額が大きくなるほど審査の難易度が上がりますし、余計に借りたらそれだけ利息負担も増えます
使用目的が決まっている金額だけに借入額を抑えることで、審査通過の可能性を上げることができます。

多数の金融機関から借りない

ビジネスローンは総量規制の対象外の商品ですが、他社借入がある状態で申込をすると審査が厳しくなります。一度に複数のローンの申込をすると、「かなり資金繰りが厳しいのでは?」というネガティブなイメージを残してしまうからです。

それで、仮に500万円の事業資金が必要な場合には、250万円ずつ2社から借入するより、1社から500万円を借りるのが理想的です。ビジネスローンを選ぶ際にはまず限度額を確認し、必要とする金額を1社で借りられるように計画するようにしましょう。

ビジネスローンについてのQ&A

ブラックでも借りれる個人事業主向けのビジネスローンはある?

金融ブラックとは、過去または現在の返済履歴に延滞や多重債務等のネガティブな情報がある状態をいいます。審査の際には信用情報と返済能力が重点的に見られるため、ブラックの状態でビジネスローンの審査に通るのは難しいと考えられます。

開業したてでも利用できるビジネスローンはある?

ノンバンク系のビジネスローンは「業歴1年以上」、銀行系のビジネスローンは「業歴2年以上」を融資条件にしている商品が少なくありません。こうした条件からして、開業したてでビジネスローンを利用するのは難しいのが現状です。
しかし、中には新規ビジネス展開のための資金調達に対応している金融機関もあります。
たとえば「りそなビジネスローン活動力」は、資金の使い道に創業資金も含まれていますので、開業したてでも利用できる可能性があります。

ビジネスローンの審査落ちた履歴はいつまで残る?

ビジネスローンの申込履歴は、信用情報機関に半年間保存されます。
一度審査落ちしてしまったら、少なくとも6か月間はビジネスローンの申込を控えましょう。